Kredi Notu Nedir? Kredi Notunu Yükseltmenin Yolları Nelerdir?

Hayatımızı finansal yönden iyileştirmek ve maddi açıdan daha rahat bir yaşam sürmek, şüphesiz ki her insanın hayali. Daha yüksek bir yaşam standardına erişebilmek için finansal durumumuzu daha iyi seviyelere taşımamız gerekmektedir. Bunun için finansal konularda bilgimizi arttırmak ve okuryazarlık bilincimizi yükseltmemizin yanı sıra, yüksek puanlı bir kredi notuna sahip olmamız önem arz etmektedir. Kişisel finans durumumuza yön veren önemli etmenlerden bir tanesi de kredi notumuzdur.

Kredi notu, finansal durumumuzun ve ödeme alışkanlıklarımızın özeti niteliğindedir. Kredi ödeme geçmişiniz ve bu kredileri ne kadar sürede kapattığınız ne kadar borçlu olduğunuz veya takibe düşen borçlarınız gibi farklı değişkenlerin değerlendirilmesi sonucunda Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından puanınız belirlenmektedir. Kredi notunuz 0 ile 1900 puan arasında değişiklik gösterebilir. 0-699 puan arası ‘’en riskli’’, 700-1099 puan arası ‘’orta riskli’’, 1100-1499 puan arası ‘’az riskli’’, 1500-1699 puan arası ‘’iyi’’, 1700-1900 puan arası ‘’çok iyi’’ olarak kategorize edilmektedir. 1900 puana yaklaştıkça risk seviyemiz azalmaktadır. Bunun sonucunda, kredilere erişim gücümüz artmakta olup, bankalardan kredi taleplerimize daha kolay ve hızlı bir şekilde yanıt alırız. Yüksek notun bir diğer avantajı ise, daha düşük faiz oranlarından kredilere erişim imkânı sağlamasıdır. Bu avantaj, daha düşük maliyetlerle kredilere ulaşmamıza yardımcı olmaktadır.

Peki, kişisel finansımızda oldukça önemli bir yere sahip olan kredi notunun değerini kavradığımıza göre, kredi notunu nasıl yükseltebiliriz, yükseltmenin yolları nelerdir?

Erken Yaşta Bilinçli Bir Şekilde Kredi Kartı Kullanmak Faydanıza Olacaktır

Özellikle, borç içinde yüzen kişilerden asla kredi kartı kullanmamanız yönünde tavsiyeler duyarsınız. Fakat, sistem bu şekilde işlemiyor. Kredi kartları bilinçli bir şekilde kullanıldıklarında birçok avantaja sahiptirler. Daha önce hiçbir kredili ürün kullanma geçmişiniz yok ise, bankalara kredi başvurusunda bulunduğunuzda, başvurunuz olumsuz sonuçlanacaktır. 18 yaşınıza geldiğiniz zaman, öğrenciler için bankalar tarafından verilen düşük limitli kredi kartlarından birini kullanmaya başlayarak, bankaların kayıtlarında yer edinebilir ve kredi notunuzu oluşturmaya başlayabilirsiniz. Öğrencilik şartını sağlayamıyorsanız ve kredi kartı temin edemediyseniz, bloke teminatlı kredi kartı çıkartabilirsiniz.  

Kredi Kartı Limitlerinizi Sonuna Kadar Kullanmayın

Kredi kartı limitlerinizi sonuna kadar kullanmak kredi notunuzu olumsuz yönde etkiler. Kartınızın limitinin en azından %25-30 kadarını kullanmamaya çalışın. Örneğin, 10.000 TL’lik kartınız varsa 2500-3000 TL kadar bir tutarı boşta bırakmaya çalışın. İhtiyacınız var ise, limiti müsait olan başka bir kredi kartını kullanmaya çalışın veya kartınızın limitini arttırın.

Kredi Geçmişi ve Derinliği Yaratmaya Çalışın

Yalnızca kredi kartıyla kalmayın, kredi derinliği yaratmaya çalışın. Bu noktada, bankaların yeni üyelerine sağlamış olduğu düşük tutarlı ve faizli kredilerden yararlanarak, hem bankalar nezdinde bilinirlik yaratabilirsiniz hem de düşük faizli kredilerden yararlanabilirsiniz. Kredi kullanmak, sistemde bir risk olarak algılandığı için ilk kullanışınızda, kredi notuna olumsuz etki yaratsa da, kredi taksitlerinizi ödedikçe ve risk ortadan kalktıkça, kredi notunda artışlar görürsünüz.

Ödemelerinizi Geciktirmeyin

Ödemelerinizi tam ve zamanında yapmanız oldukça önemlidir. Gecikme durumuna düşmeniz, kredi notunuza olumsuz yönde etki edecektir. Kredi kartınızın ekstresi kesilmeden ödeme yapmanızın, kredi notunuza ekstradan sağladığı olumlu bir etki yoktur.

Kredi Kartlarınızı Kapattırmayın

Uzun zamandır kullanmış olduğunuz kredi kartlarının, notunuzun gelişmesinde seneler içerisinde büyük bir etkisi vardır. Bu kartları kapattırmak, kredi notunuzda düşüşe sebebiyet verebilir.

Kredi Kartlarınızı Disiplinli Bir Şekilde Kullanın

Nakit veya karttan peşin ödemeler yapmak yerine kredi kartı kullanmayı tercih ederek, kart kullanım disiplini elde edebilir, kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.

Sık Aralıklarla Kredi Başvurusunda Bulunmayın

Bankanızdan yapmış olduğunuz kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanınca başka bankalardan kredi başvurusu yapmak yerine, kredi notunuzu arttırarak birkaç ay sonra tekrardan başvuru yapmayı deneyin.

Kredinizi Erken Kapatmak Avantajlı Bir Durum Olmayabilir

Kredi notunuzun belli bir seviyeye gelmesi seneler alabilir. Bu süreç içerisinde, bankaların dikkat ettiği hususlardan birisi de kullanılan kredilerin ödemelerinin zamanında yapılmasıdır. Dolayısıyla, bir kredi kullandığınızda seneler içerisinde ödemelerini yaparak kredi notuna olumlu yönde olan etkisinden faydalanabilme durumunuz varken, kredinizi erken kapatmanız durumunda bu etkiden mahrum kalabilirsiniz.

Bankanıza Otomatik Ödeme Talimatı Verin

Elektrik, su, doğalgaz ve telefon faturalarının teker teker takibini ve ödemelerini yapmak yerine bankanızdan otomatik ödeme talimatı vererek, hem ödeme kolaylığı sağlayabilir hem de kredi notunuza pozitif etkide bulunabilirsiniz.

Kredi Kartının Sürekli Asgari Tutarını Ödemeyin

Mali açıdan zorluk yaşadığınız aylar haricinde, kartınızın asgari tutarını ödemeyi alışkanlık haline getirmeyin. Sürekli olarak asgari tutarı ödemek, borçlarınızı daha az ödediğiniz ve limitlerinizin sürekli dolu kalması anlamına gelerek; borç / limit dengenizi bozacağından ötürü kredi notunuzu düşürebilir. Kredi kartınızı limit aşımına sokma ihtimaline karşın asgari tutarın ödemesine dikkat edilmesi gerekmektedir. Kredi kartını limit aşımına sokmanın kredi notu üzerinde olumsuz etkisi vardır. Ayrıca, faiz oranları yüksek olduğu zamanlarda ekstra bir faiz yükü yaratabilir.

Kredi Notunuzu Öğrenerek Güncel Durumunuz Hakkında Bilgi Edinmeye Çalışın

Kredi notunuzu belirli aralıklarla öğrenmek faydanıza olacaktır. Borç / Limit durumunuzu bilmeniz ve dengede tutmaya çalışmanız kredi notunuzun yükselmesine yardımcı olacaktır. Borçluluğunuz yüksek seviyede ise, borçlarınızı kapatarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Kredi notunuzu, rapor ücretini ödeyerek bankanızdan veya findeks.com‘dan öğrenebilirsiniz.