44 Milyon Dolarlık Ponzi Dolandırıcılığı: Seçil Erzan Fonu’nun Hikayesi
Geçtiğimiz 2023 yılını bitirmemize oldukça kısa bir süre kala ünlü futbolcuların ve iş insanlarının, kurulan hayali bir fon ile dolandırıldığı haberi Türkiye’nin gündemine oturdu. Seçil Erzan isminde bir bankacı, spor çevrelerindeki ve iş dünyasındaki ünlü isimlere yüksek kâr vaadi sunarak hayali bir fon kurdu. Geçtiğimiz günlerde kaleme aldığımız ve ayrıntılı bir şekilde anlattığımız, ismini Charles Ponzi‘den alan Ponzi Sistemi şeklinde ilerleyen fonun ömrü, aynı şekilde işleyen diğer ponziler gibi uzun soluklu olmadı ve fon battı.
Seçil Erzan Kimdir?
Seçil Erzan, 1976 yılında Tekirdağ’ın Çorlu ilçesinde doğdu. İlk, orta ve lise eğitimini Çorlu’da tamamlamasının ardından üniversite eğitimi için Kocaeli’ye gitti. Kocaeli Üniversitesi Jeoloji Mühendisliği Bölümünden mezun oldu. Üniversite mezuniyetinin ardından Çorlu’ya geri dönerek, çalışma hayatına burada başladı. 2000 yılında Denizbank’ın Çorlu’da yer alan Orion Şubesi’nde ”Şube Müdürü Sekreteri” olarak bankacılık kariyerine adım attı. 2002 yılında Gişe Görevlisi oldu. 2003 yılının ortalarına gelindiğinde, bankanın aynı şubesinde ”Asistan Müşteri Danışmanı” oldu. Bu sayede, danışmanların müşterilerle olan iletişimlerine tanık olmuş ve finansal piyasalarla daha yakından ilgilenir olmaya başlamıştı. Erzan’ın bu görevde bulunması bankacılık kariyerindeki yükselişinin fitil ateşini yakmıştı.
Yaklaşık olarak 1 yıldan biraz daha uzun bir süre boyunca Asistan Müşteri Danışmanı olarak görevini yürüten Erzan, 2004 yılının Temmuz ayında ”Bireysel Bankacılık Portföy Yöneticisi” oldu. 3 sene bu görevi yürütmesinin ardından 2007 yılında, ”Bireysel Danışman” oldu. 2010 yılında, Çorlu Orion Şubesi’nin ”Şube Müdürü” oldu. Orion Şubesi’nde 10 yıl boyunca farklı görevlerde bulunan Erzan, kariyerinde yükselişine devam ederek, bu şubenin müdürü olmuştu. Aynı yıl içerisinde Denizbank’ın İstanbul Bahçeşehir Şubesi’ne tayin oldu. Bahçeşehir Şubesi’nde 1 yıl Şube Müdürü olarak görev yapmasının ardından, 2011 senesinde aynı bankanın İstanbul Florya Şubesi’ne atandı. 11 sene boyunca Florya Şubesi’nde Şube Müdürü görevine devam etmesinin ardından 2022 yılında İstanbul Levent Büyükdere Şubesi’ne getirildi. Seçil Erzan’a yöneltilen suç duyuruları neticesinde 11 Nisan 2023’te gözaltına alındı.
Seçil Erzan’ın Hikayesi Nasıl Başladı?
Seçil Erzan’ın hikayesi, yüksek kâr vaadi sunarak kurmuş olduğu fondan yıllar önce, Bahçeşehir Şubesi’nde müdür olduğu zamanlarda başlıyor. Birikimlerini finansal piyasalarda değerlendiren Erzan, müdür olması sayesinde bireysel danışmanlık görevini de yürütüyordu. Finansal piyasalarda yaşanan fırsatları çevresiyle paylaşıyordu. 2011 yılında ”kolay para kazanma” hayaliyle borsada işlem yapmaya başladı. Teyzesinin oğlunun bir hisse tavsiyesi üzerine birikimlerinin büyük bir kısmıyla bu hissede alım işlemi gerçekleştirdi.
Manipülatif bir hisseye birikimlerinin büyük bir kısmını yatıran Seçil Erzan, kısa bir süre içerisinde yaklaşık 1 milyon TL (2011 yılının 600 bin doları) kaybetti. Hissede gerçekleşen manipülatif hareket sonucunda, Erzan kaybeden taraftaydı. Yaşadığı bu büyük kayıp, ilerleyen dönemlerde daha da fazla açılmasına sebep olacaktı. Kendi ifadesine göre; kaybını telafi etmek için ilk usulsüz para toplama işlemlerine tam bu dönemde başladı.
Seçil Erzan, kaybını telafi etmek için giriştiği bu yolda, agresif adımlarla yürüyordu. Kaybettiği paranın açığını kapatmak için yakın çevresinden borçlanmaya başladı. Kayıplarını telafi etmek bir yana, borçları katlanarak artmaya devam ediyordu. Aynı dönemde, Seçil Erzan’ın geleceğini değiştirecek bir olay yaşandı. Denizbank’ın Bahçeşehir Şubesi’nde müdür olarak görevini yürüten Erzan, aynı bankanın Florya Şubesi’ne müdür olarak atandı.
Seçil Erzan Fonu’nun Hikayesi Nedir?
Seçil Erzan’ın kurduğu fonun hikayesi Şube Müdürü olarak Florya Şubesi’nde çalışmaya başlamasının ardından başlıyor. 25 Mart 2013 tarihinde, Denizbank ile Galatasaray Spor Kulübü arasında sponsorluk anlaşması imzalandı. Anlaşma gereği, Galatasaray futbolcularının ve personellerinin maaş hesabı Florya Şubesi’nde açıldı ve maaşlar bu şubeye yatırılacaktı. Seçil Erzan ilk defa bu dönemde Galatasaraylı futbolcular ile Florya Şube Müdürü olarak tanıştı. Başlangıçta, görevini olağan bir şekilde yürütüyordu. Bir banka müdürü olarak ne yapması gerekiyorsa onu yapıyordu.
Şubenin müdürü olması sayesinde, ilerleyen zamanlarda müşterileriyle kurmuş olduğu iletişimi ilerletti. Yakın olduğu kişilere çeşitli fırsatlar sunuyor, hem onlara para kazandırıyor hem de kendisi para kazanıyordu. Bu işi, bankadaki görevinden bağımsız bir şekilde yürütüyordu. Yani, Şube Müdürü olarak görevini yürüten Seçil Erzan, diğer bir yandan kulağına gelen borsa duyumları ve çeşitli fırsatları çevresiyle paylaşarak kendi ve müşterileri adına fayda sağlamaya çalışıyordu. Kimi zaman tefeciden para alıyor, para kazandıktan sonra tefeciye borcunu ödüyordu. Florya Şubesi’ne geçtikten sonra Müdür olarak görev yaptığı süreç içerisinde kariyerine bu şekilde devam eden Erzan, ismini duyurmaya, çevresini genişletmeye ve para kazanmaya devam etti. Aslında, 2022 yılının sonlarına kadar kurmuş olduğu herhangi bir ”fon”, yani ortada bir ponzi sistemi yoktu.
2022 yılında Borsa İstanbul rekor üstüne rekor tazelemiş, ralli yapmıştı. Bu ralli sonrasında yaşanan düzeltme hareketinde Seçil Erzan, çok büyük zarar etti. Tefecilere olan borçları nedeniyle oldukça zor duruma düşen Seçil Erzan, çözümü ”hayali fon” kurmakta buldu. 2022 yılının Aralık ayında kurmuş olduğu bu fondan iş insanları ve sporculara bahsederek para toplamaya başladı. Borçları yüzünden tefeciler tarafından sürekli tehditler alıyordu. Amacı, kurmuş olduğu hayali fon sayesinde borçlarını kapatmaya çalışmaktı.
Seçil Erzan, ”yüksek yüksek kâr vaadi” sunarak kurduğu hayali fona para toplamaya başladı. Kendi ifadesine göre; ilk parayı iş insanı Bülent Çeviker’den aldı. Daha sonrasında, fonu büyütebilmek için iletişiminin iyi olduğu futbolculara bu fondan bahsetti. Yazımızda bahsetmiş olduğumuz üzere, Şube Müdürü olması sayesinde zaten spor ve iş dünyası ile yakından iletişim halindeydi ve bu sayede hayali fona daha fazla kaynak bulmaya başladı. Döviz bazında aylık yüzde %30 ile %50 arasında getiri vaadinde bulundu.
2023 yılının Nisan ayında, vadesi gelen ama ödemelerini alamayan kişiler Seçil Erzan’a ulaşmaya çalıştı fakat kendisine ulaşamadı. Bunun üzerine, çalıştığı banka şubesine giderek Erzan’ı bulmaya çalıştılar. Erzan, birkaç gün önce Çorlu’daki evine gitmişti. 9 Nisan tarihinde İstanbul’a getirilerek ifadesi alınan Seçil Erzan, 10 Nisan günü gözaltına alındı ve tutuklandı.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Denizbank raporlarına göre; yukarıda yer alan tablo hazırlandı. Bu tabloya göre, 29 kişi bu sistemin içerisine girmiş olarak gözüküyor. Erzan’ın vermiş olduğu ifadelere göre ise işin içinde başka kişilerinde olduğu ve bu sayının 40 kişiye kadar çıktığı tahmin ediliyor. Erzan’ın notları ve beyanı haricinde resmi bir kayıt yok çünkü bütün para toplama işlemleri elden yapılmış. Dolayısıyla, net bir şekilde kimden ne kadar para toplandığı kime ne kadar para ödendiğini kestirmek oldukça zor.
Seçil Erzan’ın borçlarını kapatmak için kurduğu hayali fonun ömrü uzun sürmemiş, 4-5 ay gibi kısa bir süre içerisinde batmıştı. Bir umut borçlarını kapatabilmek ve düzlüğe çıkabilmek için bu fonu son fırsat olarak görmüştü. Erzan’ın kurduğu bu fon için tamamen sistematik bir şekilde işleyen bir ponzi sistemi olmasa da, Ponzi Sistemi yazısını ele aldığımız içeriğimizde de bahsetmiş olduğumuz üzere, oldukça benzer bir sistem mevcut. Örneğin, akla ve mantığa sığmayacak kadar yüksek bir getiri vaadinde bulunmuş, bu sayede büyük paralar toplayabilmişti. Döviz bazında aylık %30, %40, %50 gibi net kazançlar vaat etmişti. Sisteme yeni girenlerin parasıyla eskilere ödeme yapmış yani bir nevi ponzi sistemi kurmuştu, diğer bir yandan borçlarını kapatmaya çalışmıştı. Bu sırada, tefecilerden yüksek faiz oranlarıyla borçlanmıştı. Fon için topladığı paralarla tefecilere olan borçlarını ödüyordu. Fon’un batması sonucunda, kaybolan paraların, Seçil Erzan’ın borçlarını ödediği tefecilerde olduğu öne sürülüyor.
